Finanzen /Vermögen

Beste Autokredite online 2020

Die Autokredite von ING, Targobank, Kredite24 und SWK Bank sind die besten Online-Autokredite 2020. Dies ergab eine aktuelle Studie des Deutschen Kundeninstituts (DKI) für die Wirtschaftszeitung „Euro am Sonntag“.

Insgesamt wurden die 10 wichtigsten Kredite in ca. 390 Kundenkontakten hinsichtlich etwa 150 Einzelkriterien bewertet.

Die Untersuchung unterscheidet zwischen bonitätsabhängigen und bonitätsunabhängigen Krediten. Bei letzteren steht der Zins von Beginn an fest. Ist der Kredit bonitätsabhängig konzipiert, bestimmt sich der Zins nach dem individuellen Ausfallrisiko. Verglichen wurden neben einer detaillierten Analyse des Angebots und einer umfassenden Prüfung des Kundenservice die Konditionen anhand von vier vorgegebenen Musterfällen, des Zinses, den 2/3 der Kunden maximal zahlen und weiteren Gebühren, etwa für Ratenänderungen, Sondertilgungen etc. 

Medienpartner dieser Studie:

Rahmendaten der Studie

Die Daten für die Bewertung wurden mittels

  • Anbieterbefragung,
  • Mystery Calling und
  • Mystery Mailing erhoben.

Ebenso flossen in die Bewertung der Anbieter Social Media-Checks und die Analyse der jeweiligen Internetseiten ein.

Die Untersuchung konzentriert sich wie in den Vorjahren auf die Kategorien Konditionen, Angebot sowie Kundenservice.

Die Gewichtung der Kategorien erfolgte wie folgt:

 

AnbieterKredit
ADAC Finanzdienste GmbHADAC Autokredit
Bank of ScotlandAutokredit
CommerzbankAutokredit
INGAutokredit
Kredite24Kredite24 Auto
norisbankAutokredit
PostbankPostbank Autokredit
Sparkasse Köln-BonnOnline Autokredit
SWK BankAutokredit
TARGOBANKOnline-Autokredit

Ergebnisse

 

Online-Autokredit

Institut

Punkte

Note

1

Autokredit

ING

90,7

sehr gut

2

Online-Autokredit

TARGOBANK

85,4

sehr gut

3

Kredite24 Auto

Kredite24

85,1

sehr gut

4

Autokredit

SWK Bank

83,3

gut

5

ADAC Autokredit

ADAC Finanzdienste GmbH

83,0

gut

6

Autokredit

norisbank

80,7

gut

7

Postbank Autokredit

Postbank

78,2

gut

8

Autokredit

Commerzbank

77,2

gut

9

Autokredit

Bank of Scotland

71,8

befriedigend

10

Online Autokredit

Sparkasse Köln-Bonn

61,8

befriedigend

Die Zinssätze der blau eingefärbten Kredite sind bonitätsabhängig. Die nicht gekennzeichneten Kredite sind bonitätsunabhängig. 

Rund 17 Prozent aller privaten Autokäufe wird mit einem Autokredit finanziert - zu aktuell günstigen Konditionen. Käufer sollten sich dennoch vorher fragen, ob eine Finanzierung des neuen Autos ins Budget passt.
Jörn Hüsgen, Geschäftsführer Deutsches Kundeninstitut (DKI)
Jörn Hüsgen
Geschäftsführer DKI

Ergebnisse Kategorien

Bei der Bewertung werden Konditionen und Angebot, also etwa Flexibilität des Kredites während der Laufzeit verglichen. Das egrab folgendes Ergebnis:

 

Online-Autokredit

Institut

Punkte

Note

1

Autokredit

ING

89,7

sehr gut

2

Online-Autokredit

TARGOBANK

87,6

sehr gut

3

Kredite24 Auto

Kredite24

86,8

sehr gut

4

Autokredit

SWK Bank

85,0

sehr gut

5

Autokredit

norisbank

84,2

gut

6

ADAC Autokredit2

ADAC Finanzdienste GmbH

83,4

gut

7

Postbank Autokredit

Postbank

80,7

gut

8

Autokredit

Commerzbank

75,2

gut

9

Autokredit

Bank of Scotland

71,5

befriedigend

10

Online Autokredit

Sparkasse Köln-Bonn

55,7

ausreichend

Die Zinssätze der blau eingefärbten Kredite sind bonitätsabhängig. Die nicht gekennzeichneten Kredite sind bonitätsunabhängig. 

Bewertet wurden die Ergebnisse für vier unterschiedliche Musterfälle, der Zins, den 2/3 der Kunden maximal zahlen sowie weitere Kosten und Gebühren etwa für Sondertilgungen oder Änderung der Zahlungsmodalitäten.Nachfolgend einige interessante Details: 

Zwischen den höchsten und den niedrigsten effektiven Jahreszinssätzen liegen bei allen vier Musterfällen jeweils 0,8 Prozentpunkte.

Der niedrigste effektive Jahreszinssatz findet sich bei allen Profilen bei der SWK Bank und der ING (je 2,69 %). Die effektiven Jahreszinssätze des Kredits der Sparkasse KölnBonn sind mit 3,49 % bei allen Musterfällen die höchsten. Die Zwei-Drittel-Zinssätze für eine Kreditsumme von 5.000 Euro sind von der SWK Bank und der ING mit 2,69 % bei allen Laufzeiten (24, 36, 48 und 60 Monate) am günstigsten. Die Zwei-Drittel-Zinssätze der Sparkasse Köln-Bonn sind mit 3,49 % bei allen Laufzeiten am höchsten.

Die Einzelergebnisse können in der Studie nachgelesen werden. 

 

Online-Autokredit

Institut

Punkte

Note

1

Autokredit

ING

94,0

sehr gut

2

Autokredit

SWK Bank

92,2

sehr gut

3

Online-Autokredit

TARGOBANK

85,8

sehr gut

4

Autokredit

norisbank

83,9

gut

5

Kredite24 Auto

Kredite24

81,0

gut

6

Autokredit

Bank of Scotland

79,7

gut

7

Autokredit

Commerzbank

79,6

gut

8

ADAC Autokredit

ADAC Finanzdienste GmbH

77,9

gut

9

Postbank Autokredit

Postbank

77,3

gut

10

Online Autokredit

Sparkasse Köln-Bonn

52,6

ausreichend

 

Die Zinssätze der blau eingefärbten Kredite sind bonitätsabhängig. Die nicht gekennzeichneten Kredite sind bonitätsunabhängig.

Die Kredite unterscheiden sich nicht nur in den Konditionen, sondern auch im Angebot, also im „Kleingedruckten“. Nachfolgend einige interessante Details:

  • Bei allen Anbietern ist eine Online- oder Video-Legitimation möglich.

  • Bei sieben der zehn Banken besteht die Möglichkeit, den Kreditantrag direkt online zu übermitteln. Bei den anderen drei Banken muss der Antrag zusätzlich vom Antragsteller gedruckt und separat eingereicht werden.

  • Drei Banken bieten ein erweitertes Widerrufsrecht an. Bei der norisbank und der Postbank gilt dieses jeweils 30 Tage, bei der TARGOBANK 28 Tage.

  • Als minimale Bearbeitungszeit des Kreditantrags gab die Mehrheit der Banken einen Tag an. Bei der ING ist es nur ein halber Tag und bei den ADAC Finanzdiensten liegt die Bearbeitungszeit nur bei null bis zwölf Stunden. Schlusslicht ist hier die Postbank mit mindestens anderthalb Tagen.

  • Bei der Commerzbank, der ING, der norisbank, Kredite24 und der TARGOBANK wird die Kreditentscheidung automatisiert getroffen. Alle anderen Anbieter setzen auf eine Kombination aus einem automatisierten und einem manuellen Verfahren.

Die Einzelergebnisse können in der Studie nachgelesen werden.  

 

Online-Autokredit

Institut

Punkte

Note

1

Kredite24 Auto1

Kredite24

96,5

sehr gut

2

ADAC Autokredit2

ADAC Finanzdienste GmbH

92,5

sehr gut

3

Online-Autokredit1

TARGOBANK

90,6

sehr gut

4

Postbank Autokredit1

Postbank

86,4

sehr gut

5

Autokredit1

norisbank

84,8

gut

6

Autokredit

ING

82,5

gut

7

Autokredit

SWK Bank

72,9

gut

8

Autokredit

Commerzbank

67,7

befriedigend

9

Online Autokredit3

Sparkasse Köln-Bonn

61,0

ausreichend

10

Autokredit1

Bank of Scotland

57,8

ausreichend

Auch bei den „soften“ Kriterien, insbesondere dem Kundenservice, gibt es große Unterschiede. Freundlichkeit, Hilfsbereitschaft oder Kompetenz der Hotline-Mitarbeiter können sich bei den Anbietern durchaus signifikant unterscheiden. Nachfolgend einige interessante Details aus der Studie:

  • Die Testanrufe wurden zu 98,7 % entgegengenommen1. In 96 % der Fälle wurde direkt der richtige Ansprechpartner erreicht.
  • Im Durchschnitt verbrachten die Tester eine Minute und 36 Sekunden in der Warteschleife, bevor ein Anruf entgegengenommen wurde. Am schnellsten, nach durchschnittlich 13 Sekunden, nahm Kredite24 Anrufe entgegen. Am meisten Zeit verbrachten die Tester in der Warteschleife der Postbank (vier Minuten und 45 Sekunden).
  • Die Hotline-Mitarbeiter der Sparkasse KölnBonn wurden von den Testern im Durchschnitt als am hilfsbereitesten (Note 1,6) empfunden. Am kompetentesten zeigten sich die Berater der norisbank (Durchschnittsnote 1,5). Als am freundlichsten wurden die Mitarbeiter der Sparkasse KölnBonn und der norisbank empfunden (Note 1,7).
  • Am wenigsten konnten die Ansprechpartner von Kredite24 überzeugen: Die Freundlichkeit wurde durchschnittlich mit der Note 2,3, die Hilfsbereitschaft mit der Note 2,5 bewertet. Hinsichtlich der Kompetenz schneidet ebenfalls Kredite24 zusammen mit der Commerzbank am schlechtesten ab (jeweils Note 2,3).
  • Auf 94 % der  versendeten E-Mails zum Kundenservice-Check erhielten die Tester eine Rückmeldung. Die Commerzbank, die ING, die norisbank, die Postbank, die Sparkasse KölnBonn und die TARGOBANK reagierten auf alle E-Mails.
  • Im Durchschnitt warteten die Tester einen Tag und 42 Minuten auf eine Rückmeldung via E-Mail.
  • In 78 % der Rückmeldungen wurde die jeweils gestellte Frage inhaltlich zumindest teilweise beantwortet. Die TARGOBANK ist nur in sechs von 15 Rückmeldungen inhaltlich auf die jeweilige Frage eingegangen. Die ING ging in allen 15 Reaktionen inhaltlich auf die gestellten Fragen ein und beantwortete diese mindestens teilweise.
     
 

Institut

Punkte

Note

1

ING

94,8

sehr gut

2

Sparkasse Köln-Bonn

86,1

sehr gut

3

Commerzbank

85,4

sehr gut

4

ADAC Finanzdienste GmbH

81,7

gut

5

Kredite24

78,5

gut

6

SWK Bank

76,9

gut

7

TARGOBANK

76,8

gut

8

Bank of Scotland

73,1

gut

9

Postbank

68,5

befriedigend

10

norisbank

66,8

befriedigend

 
 

Studie

Die komplette Studie mit allen Detailergebnissen (zzgl. individuellen Auswertungen für bewertete Unternehmen) können Sie bei uns erwerben. Für nähere Informationen schreiben Sie mir bitte eine Email an: studien@dk-institut.de

Veröffentlichung

Der Artikel zur Studie ist erschienen in:
Euro am Sonntag 10/20  

Weitere Informationen zu:
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> Börse Online