11 Mal in Folge hat das Deutsche Kundeninstitut die Qualität der Anlageberatung von Banken getestet. Dabei schloss die Deutsche Bank, Sparda-Bank West und die Frankfurter Volksbank auf den ersten 3 Plätzen. Dies ergab eine aktuelle Studie für die Wirtschaftszeitung „Euro am Sonntag“.
Insgesamt wurden 13 überregionale und große regionale Kreditinstitute überprüft. In ca. 440 Kundenkontakten wurden 250 Einzelkriterien bewertet. Im Fokus des Tests standen dabei wie in den Vorjahren die Kategorien Beratung, Anlageempfehlung sowie Kundenservice.
Medienpartner dieser Studie:
Rahmendaten der Studie
Beratung und Kundenservice wurden mittels
- Mystery Shopping vor Ort,
- Mystery Calling und
- Mystery Mailing geprüft.
Ebenso flossen in die Bewertung der Kreditinstitute Social Media-Checks und die Analyse der jeweiligen Internetseiten ein.
Die Untersuchung konzentriert sich wie in den Vorjahren auf die Kategorien Beratung, Anlageempfehlung sowie Service.
Die Gewichtung der Kategorien erfolgte wie folgt:
| Anbieter |
| BBBank |
| Berliner Sparkasse |
| Commerzbank |
| Deutsche Bank |
| Frankfurter Volksbank |
| Hamburger Sparkasse |
| HypoVereinsbank |
| Leipziger Volksbank |
| Postbank |
| Santander |
| Sparda-Bank München |
| Sparda-Bank West |
| TARGOBANK |
Ergebnisse
| Anbieter | Punkte | Note | |
| 1 | Deutsche Bank | 96,9 | sehr gut + |
| 2 | Sparda-Bank West | 93,4 | sehr gut + |
| 3 | Frankfurter Volksbank | 91,4 | sehr gut + |
| 4 | TARGOBANK | 85,2 | sehr gut |
| 5 | BBBank | 85,0 | sehr gut |
| 6 | HypoVereinsbank | 82,0 | gut |
| 7 | Postbank | 81,2 | gut |
| 8 | Sparda-Bank München | 79,2 | gut |
| 9 | Hamburger Sparkasse | 75,8 | gut |
| 10 | Berliner Sparkasse | 72,3 | gut |
| 11 | Commerzbank | 68,1 | befriedigend |
| 12 | Leipziger Volksbank | 66,5 | befriedigend |
| 13 | Santander | 63,0 | befriedigend |
Ergebnisse Beratung
Insgesamt über die unterschiedlichen Risikoklassen hinweg ergibt sich in der Beratung folgendes Bild:
| Anbieter | Punkte | Note | |
| 1 | Sparda-Bank West | 98,0 | sehr gut + |
| 2 | Deutsche Bank | 97,2 | sehr gut + |
| 3 | Hamburger Sparkasse | 92,1 | sehr gut + |
| 4 | Postbank | 90,3 | sehr gut |
| 5 | Frankfurter Volksbank | 88,6 | sehr gut |
| 6 | Sparda-Bank München | 86,0 | sehr gut |
| 7 | BBBank | 84,9 | gut |
| 8 | HypoVereinsbank | 80,8 | gut |
| 9 | TARGOBANK | 79,9 | gut |
| 10 | Leipziger Volksbank | 73,4 | gut |
| 11 | Berliner Sparkasse | 72,1 | befriedigend |
| 12 | Commerzbank | 70,0 | befriedigend |
| 13 | Santander | 54,0 | ausreichend |
In den Beratungsgesprächen formulierten die Mystery Shopper unterschiedliche Anlagepräferenzen und Risikotoleranzen.
Bei der Beratung von Kunden mit konservativer Anlagepräferenz, bei denen Kapitalsicherung höchste Priorität hat und Rendite zweitrangig ist, haben die Institute wie folgt abgeschnitten
| Anbieter | Punkte | Note | |
| 1 | BBBank | 99,9 | sehr gut + |
| 2 | HypoVereinsbank | 97,4 | sehr gut + |
| 3 | Deutsche Bank | 96,9 | sehr gut + |
| 4 | Frankfurter Volksbank | 96,7 | sehr gut + |
| 5 | Sparda-Bank West | 91,0 | sehr gut + |
| 6 | TARGOBANK | 81,5 | gut |
| 7 | Sparda-Bank München | 70,7 | befriedigend |
| 8 | Postbank | 58,9 | ausreichend |
| 9 | Berliner Sparkasse | 56,4 | ausreichend |
| 10 | Santander | 46,7 | mangelhaft |
| 11 | Commerzbank | 10,4 | ungenügend |
In den Beratungsgesprächen formulierten die Mystery Shopper unterschiedliche Anlagepräferenzen und Risikotoleranzen.
Bei der Beratung von renditeorientierten Kunden, die eine Verzinsung über dem Inflationsniveau anstreben und in Grenzen bereit sind, Verlustrisiken zu tragen, haben die Institute wie folgt abgeschnitten:
| Anbieter | Punkte | Note | |
| 1 | Deutsche Bank | 98,2 | sehr gut + |
| 2 | Berliner Sparkasse | 95,2 | sehr gut + |
| 3 | Sparda-Bank West | 89,9 | sehr gut |
| 4 | TARGOBANK | 88,6 | sehr gut |
| 5 | HypoVereinsbank | 85,6 | sehr gut |
| 6 | Postbank | 84,2 | gut |
| 7 | Hamburger Sparkasse | 82,2 | gut |
| 8 | Sparda-Bank München | 80,9 | gut |
| 9 | Frankfurter Volksbank | 75,4 | gut |
| 10 | BBBank | 74,7 | gut |
| 11 | Commerzbank | 71,7 | befriedigend |
| 12 | Santander | 52,2 | ausreichend |
| 13 | Leipziger Volksbank | 36,3 | ungenügend |
In den Beratungsgesprächen formulierten die Mystery Shopper unterschiedliche Anlagepräferenzen und Risikotoleranzen.
Bei der Beratung von risikoaffinen Kunden, die höchstmögliche Rendite anstreben und bewusst höhere Verlustrisiken in Kauf nehmen (allerdings kein Risiko des Totalverlustes), haben die Institute wie folgt abgeschnitten:
| Anbieter | Punkte | Note | |
| 1 | Sparda-Bank West | 100,3 | sehr gut + |
| 2 | Hamburger Sparkasse | 98,1 | sehr gut + |
| 3 | Leipziger Volksbank | 92,4 | sehr gut + |
| 4 | Postbank | 92,3 | sehr gut + |
| 5 | Deutsche Bank | 87,3 | sehr gut |
| 6 | TARGOBANK | 85,2 | sehr gut |
| 7 | Frankfurter Volksbank | 81,6 | gut |
| 8 | Commerzbank | 80,2 | gut |
| 9 | BBBank | 72,5 | gut |
| 10 | HypoVereinsbank | 69,2 | befriedigend |
| 11 | Berliner Sparkasse | 59,0 | ausreichend |
| 12 | Sparda-Bank München | 56,9 | ausreichend |
| 13 | Santander | 56,8 | ausreichend |
Ergebnisse weitere Kategorien
Gleich vier Anbieter erreichen die Note „sehr gut+“, sechs Anbieter mindestens ein „sehr gut“. Im Vergleich zum Vorjahr wurden zwei Anbieter weniger mit einem „sehr gut“ ausgezeichnet.
| Anbieter | Punkte | Note | |
| 1 | Deutsche Bank | 97,1 | sehr gut + |
| 2 | Sparda-Bank West | 93,7 | sehr gut + |
| 3 | HypoVereinsbank | 93,4 | sehr gut + |
| 4 | TARGOBANK | 91,9 | sehr gut + |
| 5 | BBBank | 86,4 | sehr gut |
| 6 | Frankfurter Volksbank | 85,5 | sehr gut |
| 7 | Sparda-Bank München | 74,4 | gut |
| 8 | Postbank | 72,9 | gut |
| 9 | Berliner Sparkasse | 72,7 | gut |
| 10 | Hamburger Sparkasse | 62,0 | befriedigend |
| 11 | Santander | 58,5 | ausreichend |
| 12 | Commerzbank | 49,4 | mangelhaft |
| 13 | Leipziger Volksbank | 46,3 | mangelhaft |
| Anbieter | Punkte | Note | |
| 1 | Frankfurter Volksbank | 108,9 | sehr gut + |
| 2 | Commerzbank | 101,7 | sehr gut + |
| 3 | Deutsche Bank | 96,0 | sehr gut + |
| 4 | Leipziger Volksbank | 93,1 | sehr gut + |
| 5 | Santander | 89,8 | sehr gut |
| 6 | Sparda-Bank West | 83,5 | gut |
| 7 | TARGOBANK | 82,7 | gut |
| 8 | BBBank | 82,3 | gut |
| 9 | Postbank | 79,6 | gut |
| 10 | Sparda-Bank München | 75,1 | gut |
| 11 | Berliner Sparkasse | 71,7 | befriedigend |
| 12 | Hamburger Sparkasse | 70,5 | befriedigend |
| 13 | HypoVereinsbank | 61,5 | befriedigend |
Studie
Veröffentlichung
Der Artikel zur Studie ist erschienen in:
Euro am Sonntag 03/22
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